Hypothekenratgeber für Erstkäufer von Eigenheimen

Wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen, müssen Sie sich mit Kreditwürdigkeit, Anzahlungsanforderungen und Abschlusskosten auseinandersetzen. Dieser Leitfaden konzentriert sich auf Hypothekenmathematik, nicht auf Rechts- oder Steuerberatung.

Wie hoch ist die Anzahlung?

Herkömmliche Kredite erfordern oft eine Anzahlung von 5–20 %. Unter 20 % erhöht die private Hypothekenversicherung (PMI) jährlich 0,5–1,5 % des Kreditbetrags. Die FHA gewährt eine Anzahlung von 3,5 % mit einer Hypothekenversicherung für die Laufzeit des Darlehens.

Die 28/36-Regel

Kreditgeber begrenzen die Wohnkosten in der Regel auf 28 % des monatlichen Bruttoeinkommens und die Gesamtverschuldung auf 36 %. Bei einem monatlichen Einkommen von 6.000 US-Dollar bedeutet dies, dass PITI (Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung) maximal 1.680 US-Dollar beträgt.

Vorabgenehmigung vs. Vorqualifizierung

Die Vorabgenehmigung erfordert eine strenge Bonitätsprüfung und Dokumentenprüfung – Verkäufer nehmen das ernst. Lassen Sie sich vor der Wohnungssuche eine Vorabgenehmigung einholen, um Ihr genaues Budget zu erfahren.

Abschlusskostenbudget

Rechnen Sie mit 2–5 % des Kaufpreises an Abschlusskosten (Bewertung, Titel, Erstellung). Bei einem Haus im Wert von 350.000 US-Dollar sind das 7.000 bis 17.500 US-Dollar über der Anzahlung hinaus.

Wenn Sie zur Berechnung bereit sind, nutzen Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner – er läuft privat in Ihrem Browser und zeigt die verwendete Formel an.

Häufig gestellte Fragen