Guide hypothécaire pour les acheteurs d’une première maison

Acheter votre première maison signifie naviguer entre les cotes de crédit, les exigences de mise de fonds et les frais de clôture. Ce guide se concentre sur les calculs hypothécaires et non sur des conseils juridiques ou fiscaux.

Quel est le montant de l'acompte ?

Les prêts conventionnels nécessitent souvent une mise de fonds de 5 à 20 %. En dessous de 20 %, l’assurance hypothécaire privée (PMI) ajoute 0,5 à 1,5 % du montant du prêt par an. La FHA autorise une mise de fonds de 3,5 % avec l’assurance hypothécaire pour la durée du prêt.

La règle des 28/36

Les prêteurs plafonnent généralement les frais de logement à 28 % du revenu mensuel brut et la dette totale à 36 %. Sur un revenu de 6 000 $/mois, cela suggère ~ 1 680 $ maximum pour le PITI (capital, intérêts, taxes, assurance).

Pré-approbation vs pré-qualification

L'approbation préalable implique une vérification rigoureuse du crédit et une vérification des documents – les vendeurs la prennent au sérieux. Obtenez une pré-approbation avant de chercher une maison pour connaître votre budget exact.

Budget des frais de clôture

Attendez-vous à 2 à 5 % du prix d'achat en frais de clôture (évaluation, titre, montage). Sur une maison de 350 000 $, cela représente 7 000 à 17 500 $ de plus que la mise de fonds.

Lorsque vous êtes prêt à calculer, utilisez notre calculateur hypothécaire gratuit : il s'exécute en privé dans votre navigateur et affiche la formule utilisée.

Questions fréquentes